前回、父子家庭の子どもの大学等進学率のことを書きました。
書いたあと、では自分はどう備えているのかと思って、調べ直しました。
いつも参考にしているリベラルアーツ大学に、はっきり書いてありました。
「年25万円を、18年」
目安として、こう示されています。
| 金額 | |
|---|---|
| 大学進学資金（私立想定） | 450万円 |
| 幼稚園〜大学の総額 | 1,250万円 |
| 18年で準備するなら | 年25万円 |
そして、貯金だけでは足りないと書かれています。理由は、教育費が上がり続けているからです。
1970年〜2015年の45年間で、教育費は約7倍。全体の物価指数は約3倍
物価より、教育費のほうが速く上がっている。だから「貯めるだけ」では追いつかない、という話です。
年25万円のうち13万円を貯金、12万円を投資に回すと519万円になる、というシミュレーションも載っています。
出典：リベラルアーツ大学「【足りなくなった原因は何？】教育資金を準備する方法」
・・・私に、その18年はありません
読んで、手が止まりました。
上の子の高校受験は再来年です。
18年で割る、という前提が、私には最初から成り立ちません。
正直に言えば、間に合いません。
目標額も、決めていません。決めたところで、そこに届かないのが分かっているからです。
・・・こういうことを書いている記事を、私は見つけられませんでした。
教育資金の記事は、たいてい「子どもが0歳の親」に向けて書かれています。
でも離婚は、子どもが大きくなってから起きることもあります。そのとき、18年はもうありません。
学資保険のこと
私は、学資保険に入っていました。
・・・正確に言うと、少し違います。
積み立ての保険を勧められて、「これを学資にすればいい」と言われて、そのままにしていました。
自分で選んだ、というより、そう言われたから続けていた。それだけでした。
リベ大には、こう書かれています。
学資保険の複利は0.33％にすぎず、インフレ率0.5％に対抗できない
学資保険は、貯蓄・投資・保険のどれが目的でもおすすめしません
出典：リベラルアーツ大学「【足りなくなった原因は何？】教育資金を準備する方法」
私は結局、その保険をやめました。月1万4千円が浮きました。
やめたこと自体は、間違っていなかったと思っています。
ただ——やめただけでは、教育資金にはなりません。
いま、やっていること
教育資金そのものは、現金です
投資には回していません。現金で持っています。
リベ大にも、こう書かれています。
全額投資は避けるべき
使う時期も金額もおおよそで決まっているため、安全性・確実性が最重要
出典：リベラルアーツ大学「【足りなくなった原因は何？】教育資金を準備する方法」
使う日が決まっているお金です。そのときに減っていたら、取り返す時間がありません。
・・・18年あるなら、投資に回す判断もあると思います。時間がない私には、その選択肢がありません。
児童手当は、一部だけ投資に
児童手当は、一部を投資に、残りを預金に回しています。
買っているのは、全世界株式のインデックスファンド（いわゆる「オルカン」）です。
これは教育資金とは分けて考えています。 すぐには使わないお金なので。
※投資には元本割れの可能性があります。ここに書いたのは私がやっていることで、おすすめしているわけではありません。ご自身の状況に合わせて判断してください。
子どもには、こう言ってあります
「高校までは用意する」
これは、はっきり伝えました。
・・・裏を返せば、その先は約束していない、ということです。
前回の記事に、こう書きました。
父子世帯の子どもの大学等進学率は57.9%。最も多い進路は「就労」36.1%
私は、あの数字の中にいます。
統計を眺めて書いていたつもりが、自分のことでした。
ただ、前回も書いたとおりです。お金がなくて諦めた「就労」と、自分で選んだ「就労」は、別のものです。
間に合わないなら間に合わないで、それを子どもに先に言っておく。 直前になって「無理だった」と言うより、そのほうがいい。そう思っています。
進学のお金は、決めていません
ここも、正直に書きます。
養育費は、話し合いで決めました。月々いくら、という形で、調停調書にも入っています。
でも——進学のお金については、何も決めていません。
「必要なときは出す」と、口頭で聞いただけです。
書面にはしていません。
・・・これも、私の落ち度です。
調停調書に自宅の所有権を書き漏らしたときと、同じことをしています。
そのときも「話は通じているから大丈夫だろう」と思っていました。
大丈夫ではありませんでした。
入学金がいくらかかるのか、そのとき誰がいくら出すのか。決めていないものは、決めていないままです。
これから離婚する方へ
私が言えるのは、3つです。
- 18年あるなら、18年を使ってください。 あとから取り戻せません
- 学資保険を勧められたら、一度止まってください。 私は勧められるまま、ずっとそのままにしていました
- 離婚のときに、進学のお金まで書面にしておくこと。 養育費とは別に、入学金や授業料をどう分けるか。私は口頭で聞いただけで、決めませんでした
3つ目は、私自身が調停調書に書き漏らして苦労したので、よけいにそう思います。
書いてあるかどうかは、あとになって効いてきます。
まとめ
- リベ大の目安は大学進学資金450万円、18年で準備するなら年25万円
- 教育費は45年で約7倍。物価全体の約3倍より速い
- 私に、その18年はない。 上の子の受験は再来年
- 学資保険は「勧められたからそのまま」だった。リベ大は複利0.33%でインフレに勝てないとしている
- 保険はやめた。ただしやめただけでは教育資金にはならない
- 教育資金そのものは現金。使う日が決まっているお金なので
- 児童手当は一部を投資（全世界株式）、残りを預金。教育資金とは分けている
- 子どもには「高校までは用意する」と伝えてある
- 進学のお金は、書面にしていない。「必要なときは出す」と口頭で聞いただけ。これも私の落ち度
- これから離婚する方へ：18年あるなら使う／学資保険は一度止まる／進学のお金は書面に
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